09.02.2024

Emerytura nie tylko z ZUS

Emerytura nie tylko z ZUS

Ocena artykułu

Na podstawie 4 opinii
pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka
autor
Autor artykułu
Krzysztof Szymański
Krzysztof jest redaktorem portalu najlepsze-porady.pl, zajmującym się tematyką psychologii i rozwoju osobistego. Jego artykuły zawierają praktyczne wskazówki dotyczące radzenia sobie ze stresem, budowania pewności siebie oraz osiągania sukcesu w życiu osobistym i zawodowym.
Udostępnij

Nie jest to dobra nowina dla nikogo, ale już niedługo klasyczna emerytura z ZUS nie wystarczy, by przeżyć. Na dobrą starość trzeba więc dodatkowo oszczędzać i zacząć jak najwcześniej. Obecnie możemy zbierać pieniądze w programach IKE, IKZE, PPE oraz PPK. Warto o którymś z nich pomyśleć poważniej.


Wiele młodszych osób w ogóle nie zastanawia się nad emeryturą. To dla nich mocno oddalona perspektywa. Bez względu na to, ile masz lat, nie powinieneś jednak zwlekać, lecz jak najwcześniej zacząć gromadzić fundusze na ten cel.

Konto bankowe, nawet zasobne, nie powinno cię uspokajać. Jeśli dziś masz oszczędzone na nim spore środki, za kilka lat sytuacja może się zmienić, a na starość nawet diametralnie. Część zgromadzonych pieniędzy warto co miesiąc przeznaczyć na przyszłą emeryturę. Możesz poczynić prywatnie różne inwestycje, czy grać na giełdzie. Ale to zawsze ryzyko, no i brak gwarancji stałych comiesięcznych wypłat, które zapewniają różne programy emerytalne, kiedy już nie będziesz mieć siły pracować.

Musisz oszczędzać

Obecnie, relacja przeciętnej emerytury z FUS do przeciętnego wynagrodzenia wynosi ok. 56 proc., podczas gdy sześć lat temu było to jeszcze 63 proc. A ZUS zapowiada, że skoro społeczeństwo się starzeje, będzie coraz gorzej. Prawdopodobnie, w 2040 r. otrzymamy ok. 40 proc. zarobków, a w 2060 r. już niecałe 30 proc.[1] Większość emerytur będą stanowiły wtedy te minimalne lub niższe. Warto o tym pamiętać i zrobić wszystko by zapewnić sobie dostatnią jesień życia.

Zbyt mało z ZUS

Minimalna emerytura wynosi obecnie 1200 zł brutto i utrzymanie się z niej graniczy z cudem. Może okazać się, że już wkrótce mało kto będzie mógł wieść godne życie wyłącznie z pieniędzy otrzymanych z ZUS. Zaletą tych świadczeń jest jednak to, że otrzymasz je już od pierwszego dnia, w którym osiągniesz powszechny wiek emerytalny. Poza wyjątkami (prawo do wcześniejszej emerytury) jest to wiek 60 lat w przypadku kobiet i 65 w przypadku mężczyzn. By dostać chociaż kilka groszy miesięcznie (najniższe świadczenie wynosi 4 grosze[2]) musisz mieć opłacone składki z tytułu ubezpieczenia społecznego lub ubezpieczenia emerytalnego i rentowych chociaż za 1 dzień. Kto przepracował jednak odpowiednią liczbę lat, temu przysługuje przynajmniej emerytura minimalna. Mogą na nią liczyć wszyscy mężczyźni po 25, a kobiety po 20 okresach składkowych i nieskładkowych. Generalnie, wysokość emerytury zależy od wysokości kapitału zgromadzonego na indywidualnym koncie. Czym więcej wpłacisz, czym dłużej pracujesz, tym więcej otrzymasz.

Indywidualnie, czyli z IKE lub IKZE

Na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE), a także na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) możesz zacząć oszczędzać stosunkowo wcześnie – już jako szesnastolatek. Musisz mieć jednak umowę o pracę, a wpłaty na konta programów nie mogą przekroczyć wysokości twoich dochodów. Jeśli jesteś pełnoletni, w przypadku IKE możesz wpłacić rocznie maksymalnie 300 proc., a w przypadku IKZE 1,2-krotność prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia brutto w gospodarce narodowej ogłaszanego w ustawie budżetowej. Oba programy zwolnione są z tzw. podatku Belki. Jednak w przypadku IKZE, gdy będziesz wypłacać oszczędności z konta po osiągnięciu 65 lat, zostaną one opodatkowane jedną, zryczałtowaną 10 proc. stawką. Takich obciążeń nie ma w przypadku IKE. Za to jedynie kwoty wpłacone do IKZE odliczysz od dochodu w rocznych zeznaniach PIT.

Żaden z tych programów nie pozwoli ci oszczędzać z nikim wspólnie, ale po twojej śmierci, niewykorzystane pieniądze zostają wypłacone twoim spadkobiorcom.

Wspólnie, czyli w pracy

Na emeryturę możesz też oszczędzać wspólnie z innymi. Pracowniczy program emerytalny (PPE) jest formą grupowego i systematycznego oszczędzania. Nie musisz jednak brać w nim udziału. PPE to pełna dobrowolność. Zarówno twój szef nie ma obowiązku tworzenia go w zakładzie pracy, jak i ty jako pracownik nie musisz w nim uczestniczyć. Pracując na umowie o pracę w kilku miejscach, możesz przynależeć natomiast do pracowniczych programów emerytalnych w każdej z zatrudniających cię firm. PPE ma nie tylko jedną formę – pieniądze mogą być gromadzone w ramach funduszu inwestycyjnego, grupowego ubezpieczenia na życie pracowników z zakładem ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, pracowniczego funduszu emerytalnego lub zarządzania zagranicznego. Składkę podstawową opłaca pracodawca, dodatkową – pracownik. Maksymalna suma wpłat w ramach jednego programu w 2020 r. wynosi 23521,5 zł.[3]

Kolejna forma oszczędzania na emeryturę, dostępna w firmie, to Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Jest dobrowolna, ale jedynie dla pracowników. Chociaż do programu zostaniesz zapisany automatycznie, możesz z niego zrezygnować.

PPK był wdrażany stopniowo. Firmy zatrudniające co najmniej 250 pracowników musiały go udostępnić już 1 lipca 2019 r. Obecnie obowiązuje w przedsiębiorstwach, w których pracuje co najmniej 20 osób. W ostatniej kolejności – od 1 stycznia 2021 r obejmie on też jednostki sektora finansów publicznych i pozostałe firmy. Wpłacony w ramach programu przez siebie, pracodawców, jak i państwo, kapitał, będziesz mógł wypłacić po osiągnięciu 60 roku życia. Nie musisz jednak czekać aż tak długo. W każdej chwili możesz wycofać swoje środki, chociaż to mało opłacalne. Zapłacisz w takim przypadku podatek od zysków kapitałowych oraz stracisz wszystko, co wpłaciło państwo i część wpłat pracodawcy.

Dr Janusz Grobicki

[1] https://wyborcza.pl/7,155287,26302900,rzad-i-zus-przyznaja-otwarcie-emerytury-beda-coraz-nizsze.html?disableRedirects=true (10.10.2020)

[2] https://forsal.pl/artykuly/1422949,emerytury-najnizsza-emerytura-wynosi-4-grosze-rosnie-liczba-biedakow-i-krezusow.html (10.10.2020)

[3] https://www.gov.pl/web/rodzina/ppe-pracownicze-programy-emerytalne (10.10.2020)

Opinie na temat artykułu

Średnia ocena
pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka
(4)
pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka
Ciekawy artykuł. Emerytura w przyszłości będzie bardzo niska. Społeczeństwo się starzeje, a rodzi się coraz mniej osób. Niestety będzie coraz gorzej.
~Janina
09.02.2024
pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka
ZUS wypłaca 1200 zł minimalnej emerytury. Osoba, która otrzymuje taką kwotę nie jest w stanie nic zaoszczędzić.
~Sabina
09.02.2024
pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka
Porady Rodzina Czy inspiracja Emerytura nie tylko z ZUS pomogła Ci się ? Może masz jakiś inny pomysł lub poradę na tema Emerytura nie tylko z ZUS? Jeżeli tak proszę dodaj swoją radę w tematyce wypoczynek w komentarzu
~Porada Emerytura nie tylko z ZUS
09.02.2024
pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka pełna gwiazdka
ciekawa porada
~Natalia Makowska
09.02.2024

Nowe artykuły

Wina węgierskie naprawdę potrafią zachwycić
Wina węgierskie naprawdę potrafią zachwycić
Chociaż Węgry niekoniecznie kojarzą się z krajem, w którym produkowane są wina, wystarczy chwila zastanowienia, aby uświadomić sobie, że to właśnie stamtąd pochodzi wybitny tokaj. Jednak na tym nie koniec!
Jak odzyskać klucz systemu Windows 10?
Jak odzyskać klucz systemu Windows 10?
Zakupiliście nowego laptopa lub komputer po leasingowy DELL z oryginalnym systemem Windows 10, ale nie otrzymaliście klucza produktu? A może zgubiliście opakowanie z systemem lub napis na naklejce stał się nieczytelny? Takie sytuacje są powszechne, ale nie ma powodów do obaw. Znalezienie klucza produktu systemu Windows 10 jest prostsze, niż mogłoby się wydawać.
Co to jest drewno klejone i jakie ma zastosowanie?
Co to jest drewno klejone i jakie ma zastosowanie?
Drewno klejone jest innowacyjnym materiałem konstrukcyjnym, który powstaje poprzez klejenie warstw drewna w celu uzyskania elementów o znacznie większej wytrzymałości i stabilności niż pojedyncze kawałki drewna. Technologia ta jest wykorzystywana w przemyśle drzewnym od kilkudziesięciu lat, a jej popularność stale rośnie ze względu na liczne zalety oraz szerokie spektrum zastosowań. Drewno klejone charakteryzuje się nie tylko wysoką wytrzymałością, ale również estetycznym wyglądem i możliwością tworzenia dużych, stabilnych konstrukcji, co czyni je atrakcyjnym materiałem dla wielu branż. Warto podkreślić, że kluczową rolę w dostarczaniu tego zaawansowanego materiału odgrywa producent drewna klejonego, który dzięki nowoczesnym technologiom i precyzyjnym procesom produkcyjnym jest w stanie zapewnić produkty najwyższej jakości. W niniejszym artykule przyjrzymy się bliżej temu wyjątkowemu materiałowi, jego produkcji oraz różnorodnym zastosowaniom w różnych dziedzinach.
Zastosowanie drukarek etykiet w e-commerce
Zastosowanie drukarek etykiet w e-commerce
W świecie e-commerce, efektywne zarządzanie logistyką i magazynem jest kluczowe dla sukcesu. Drukarki etykiet odgrywają w tym procesie niezwykle istotną rolę, umożliwiając precyzyjne i szybkie oznaczanie produktów, paczek oraz półek magazynowych. Dzięki nim firmy mogą znacząco poprawić organizację pracy, zwiększyć wydajność i zminimalizować ryzyko błędów. Drukarki etykiet pozwalają także na personalizację przesyłek, co podnosi poziom satysfakcji klientów i wzmacnia ich lojalność. W tym artykule przyjrzymy się, jak różne zastosowania drukarek etykiet wpływają na poszczególne aspekty działalności e-commerce, od etykiet wysyłkowych po personalizowane etykiety produktowe.

Losowe artykuły

Wpływ Czystego Powietrza na Zdrowie Dróg Oddechowych: Ochrona Respiratorii dla Długotrwałego Dobrego Samopoczucia
Wpływ Czystego Powietrza na Zdrowie Dróg Oddechowych: Ochrona Respiratorii dla Długotrwałego Dobrego Samopoczucia
Czyste powietrze stanowi niezbędny element zdrowego środowiska, a jego rola w utrzymaniu zdrowia dróg oddechowych jest kluczowa. W miarę jak zanieczyszczenia atmosferyczne stają się coraz bardziej powszechne, zrozumienie wpływu czystego
Korzyści zdrowotne płynące z regularnego stosowania kosmetyków do pielęgnacji błon śluzowych
Korzyści zdrowotne płynące z regularnego stosowania kosmetyków do pielęgnacji błon śluzowych
Pielęgnacja błon śluzowych to często pomijany aspekt codziennej rutyny pielęgnacyjnej. Ale tak jak pielęgnujemy skórę czy włosy, tak samo ważne jest dbanie o nasze błony śluzowe. Regularne stosowanie specjalistycznych kosmetyków do pielęgnacji błon śluzowych ma wiele korzyści zdrowotnych. W dzisiejszym artykule chciałabym przybliżyć Wam znaczenie tego tematu, a także przedstawić konkretny produkt, jakim jest maść na rany jamy ustnej, który może przynieść wiele korzyści dla naszego zdrowia.
Jakie są sposoby na chrapanie?
Jakie są sposoby na chrapanie?
Chrapanie nie tyle przeszkadza osobie chrapiącej, ile ludziom śpiącym w jej otoczeniu. Niektórzy potrafią chrapać w każdej pozycji, bardzo głośno i prawie całą noc. Często przez chrapanie innych nie możemy się zasnąć lub się w
Domowe sposoby na odprężenie i redukcję stresu
Domowe sposoby na odprężenie i redukcję stresu
W dzisiejszym zabieganym świecie, stres stał się nieodłącznym elementem życia wielu ludzi. Codzienne wyzwania, praca, zobowiązania i ciągłe pośpiech mogą negatywnie wpływać na nasze samopoczucie i zdrowie. Dlatego tak ważne jest...